Handicap profesional

Un accident, burn-out sau probleme cronice de spate, de care nimeni nu este imun sănătate Probleme. Statistic, „unul din patru angajați trebuie să renunțe prematur la locul de muncă sau să se retragă complet din viața profesională sănătate motive ”, potrivit German Pension Insurance Insurance. Pe lângă sănătate îngrijorări, apare deseori întrebarea despre cum să compensezi pierderea salariilor. Din punct de vedere pur juridic, există diferențe majore între termenii de invaliditate și incapacitate profesională, care sunt deosebit de semnificative în ceea ce privește orice cerere de stat sau de prestație privată.

Definiție

Statistic, „unul din patru angajați trebuie să renunțe la locul de muncă prematur sau să se retragă complet din viața profesională din motive de sănătate”, potrivit Fondului german de asigurări de pensii. Incapacitatea de muncă este definită cu exactitate în secțiunea 43 din Cartea a șasea a Codului social german (SGB VI): „Persoanele cu incapacitate deplină sunt persoane asigurate care, din cauza bolii sau a dizabilității, nu pot fi încadrate în muncă cu cel puțin trei ore pe an zi în condițiile obișnuite ale pieței generale a muncii pentru o perioadă de timp imprevizibilă. ”

Oricine este capabil să desfășoare o activitate profesională între trei și șase ore pe zi este parțial incapacitat pentru muncă conform acestei definiții. Oricine este capabil să lucreze mai mult de șase ore pe zi nu este considerat a fi incapacitat. „Timp previzibil” înseamnă o perioadă mai mare de jumătate de an. Incapacitatea de muncă sau reducerea capacității de câștig nu sunt identice cu handicapul profesional. Acesta din urmă înseamnă doar că o persoană nu mai este capabilă să lucreze în ultima profesie practică sau învățată din motive de sănătate: Dacă un instructor auto nu mai poate da lecții de conducere din cauza paraliziei, ar putea lucra teoretic ca antrenor, de exemplu. În consecință, el sau ea nu este incapacitat pentru muncă. Ceea ce este important în definiția capacității de câștig reduse este posibilitatea teoretică de a efectua o altă activitate. Oportunitățile practice de pe piața muncii nu sunt importante. În § 43 din SGB VI se spune: „… situația respectivă a pieței muncii nu trebuie luată în considerare”.

Semnificație juridică

În consecință, persoanele incapabile să lucreze care s-au născut după 1 ianuarie 1961, au dreptul la o pensie legală de capacitate de câștig redusă numai dacă, din cauza sănătății condiție, nu pot îndeplini o singură ocupație pe piața muncii din Germania timp de cel puțin șase ore pe zi timp de mai mult de șase luni. În plus, cu unele excepții, trebuie să fi fost membru la un sistem de asigurări obligatorii în ultimii cinci ani și contribuțiile trebuie să fi fost plătite timp de trei ani.

Pensia de stat și sprijinul pentru venitul de bază

Chiar dacă este eligibilă, pensia legală pentru capacitatea de câștig redusă nu este mare: rata completă este cuprinsă între 30% și 38% din ultimul venit brut dacă puteți lucra mai puțin de trei ore. Rata de jumătate este între 15% și 19% din ultimul salariu brut dacă puteți lucra mai puțin de șase ore, dar mai mult de trei ore pe zi. Impozitele și contribuțiile la asigurările de sănătate pot fi deduse. Dacă vă aflați sub nivelul de subzistență, puteți solicita sprijin pentru venitul de bază, în conformitate cu capitolul 4 din al doisprezecelea cod social (SGB XII). Condiția prealabilă este ca dvs. și partenerul dvs. să nu aveți active din care să vă puteți acoperi cheltuielile de viață. Cei care au dreptul la securitate de bază sunt repartizați la un nivel standard de nevoi și primesc între 234 și 399 euro pe lună (începând cu 1 ianuarie 2015), plus cheltuieli pentru locuințe și încălzire, sume suplimentare, dacă este necesar, și scutire de pensie și asigurare obligatorie contribuții. În cele mai multe cazuri, rezultă o cifră mai mare din trei cifre. Cererile de pensii pentru limită de vârstă regulate și legale nu există până la atingerea vârstei corespunzătoare. Nici aici nu sunt de așteptat plăți mari, mai ales dacă cineva nu a participat de mult la viața profesională. Potrivit Asociației germane de asigurări. (GDV), în 2014, persoanele nou-pensionate au primit în medie sume în intervalul de trei cifre pe lună, conform statisticilor germane privind asigurările de pensii: pentru bărbații care s-au pensionat în 2014, aceasta s-a ridicat la 975 EUR pe lună, iar pentru femei, 533 EUR . Informații detaliate despre cadrul legal privind reducerea capacității de câștig sunt furnizate de asigurările legale de pensii, oficiile de asistență socială și, desigur, codurile de securitate socială.

Furnizare privată: asigurarea de invaliditate profesională

Incapacitatea profesională implică adesea dificultăți financiare, mai ales dacă ați fost anterior lucrător independent și nu ați fost asigurat obligatoriu. Prin urmare, în funcție de circumstanțele vieții, furnizarea privată are sens:

De exemplu, acordurile de indemnizație zilnică de boală sunt posibile ca o componentă suplimentară a asigurării private de sănătate suplimentare - acest lucru înseamnă că primiți o cotă zilnică prealabilă, în cazul în care încetarea plății salariilor de către angajator sau fondul de asigurări de sănătate încetează. Cu toate acestea, această opțiune nu poate fi privită ca o soluție permanentă, ci în primul rând ca o măsură de legătură până când persoana asigurată își reia activitatea. De asemenea, asigurarea pentru accidente nu este un substitut de pensie: se plătește o singură dată. Și numai dacă dizabilitatea profesională a fost cauzată de accident. Pe de altă parte, asigurarea pentru invaliditate profesională oferă o protecție mai cuprinzătoare, garantând plăți lunare într-o sumă convenită individual până la vârsta de pensionare. Cu asigurările private, totuși, ar trebui, în general, să verificați cu atenție toate detaliile contractului: în cazul asigurării de invaliditate profesională, de exemplu, clauzele „sesizare abstractă” sau „examinarea ocupațiilor anterioare” ar trebui excluse, deoarece atunci asigurătorul nu poate se referă la alte ocupații teoretic fezabile în caz de urgență. De asemenea, ar trebui convenit un prognostic de 6 luni, astfel încât să aveți drepturi de pensie din timp și nu numai după trecerea a trei ani. Portalul de comparație online tarifcheck24.com oferă o prezentare generală a unei largi varietăți de polițe de asigurare, detalii importante ale contractului, precum și opțiuni de comparație gratuite și fără caracter obligatoriu.

Cele mai frecvente cauze de ocupare și / sau incapacitate de muncă

Deja în 2013, bolile mentale, respectiv nervoase, au depășit fostul număr 1 al dizabilității profesionale - potrivit unui studiu Statista: mai mult de un sfert (28.67%) a renunțat, așadar, la viața profesională. 22.65% nu mai pot funcționa din cauza bolilor „sistemului osos și musculo-scheletic”, 15.07% din cauza cancer. Accidentele au fost cauza pentru o zecime (10.14%), iar „bolile cardiovasculare” pentru 7.96%. Unele ocupații par obiectiv mai riscante decât altele; sudorii, acoperișii sau lemnarii, de exemplu, sunt expuși unor mari fizici stres și să utilizeze echipamente periculoase. Cu toate acestea, acest lucru nu ia în considerare bolile tipice de birou, cum ar fi burn-out, stres sau probleme de spate, care reprezintă acum mai mult de jumătate din toate cauzele dizabilității profesionale. Desigur, speri să rămâi sănătos tu însuți, dar chiar și un stil de viață sănătos nu te protejează întotdeauna de o urgență. Prin urmare, este recomandabil să aflați la timp despre modelele de pensii. Dacă decideți să contractați o pensie privată, cu cât sunteți mai tânăr și mai sănătos atunci când contractați polița, cu atât primele sunt mai mici.